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Seguro é sinônimo de tranquilidade e de amparo em diferentes situações. Mas será que o seguro de carro cobre danos por enchentes? Essa dúvida ganhou mais espaço depois dos eventos climáticos ocorridos no estado do Rio Grande do Sul recentemente.

Neste artigo, saiba se o seguro de carro cobre danos por enchentes. Acompanhe!

O que é o seguro de carro?

O seguro de carro, também chamado de seguro automotivo ou de seguro auto, é um contrato firmado entre a seguradora e o segurado para que esse tenha cobertura indenizatória diante dos diversos tipos de danos que possam ocorrer envolvendo o veículo segurado.

Ele também pode cobrir responsabilidades do condutor em determinados tipos de sinistros, como acidentes de trânsito e danos causados a terceiros. Por tudo isso, o seguro de carro não deve ser negligenciado na gestão de frota.

Quais são os tipos de cobertura do seguro de carro?

Há diversos tipos de cobertura disponíveis, sendo essencial conhecê-la antes de assinar o contrato. Afinal, apenas as coberturas contratadas são indenizadas pela seguradora.

No mercado, há, essencialmente, duas modalidades de cobertura do seguro de carro. Veja abaixo.

Básica

A cobertura básica abrange apenas sinistros envolvendo:

• roubo;
• furto;
• incêndio do veículo.

Compreensiva

Por sua vez, a cobertura compreensiva pode contemplar situações como:

• danos causados ao veículo enquanto estiver sendo transportado;
• ato danoso praticado por terceiros;
• colisão;
• abalroamento;
• capotagem;
• derrapagem;
• ressaca, vendaval, granizo e terremoto;
• raio, incêndio ou explosão;
• alagamento, enchente e inundação;
• queda sobre o veículo de objeto externo.

É importante destacar que, nesse caso, estão cobertos apenas danos sofridos pelo veículo. Prejuízos sofridos por terceiros não fazem parte dessa cobertura. Para isso, há a cobertura de danos a terceiros (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos).

Existem, ainda, as chamadas coberturas adicionais. Essas podem ser contratadas à parte conforme a necessidade do segurado e a disponibilidade da seguradora. Elas protegem o veículo em mais tipos de sinistros, sendo um seguro mais completo.

O que o seguro de carro não cobre?

O seguro de automóvel tem limites quanto a coberturas e, também, casos de exclusões. Isso quer dizer que alguns tipos de sinistros não estão cobertos e não serão passíveis de serem indenizados pela seguradora.

A‍lguns dos casos mais comuns em que a seguradora pode se eximir da responsabilidade de fazer a indenização são:

• danos causados por atos ilícitos ou intencionais, como vandalismo;
• danos causados por condutores sem habilitação válida, sob efeito de drogas ou sob efeito de álcool;
• danos causados por uso indevido do veículo, como no transporte de cargas que excedam o limite de capacidade do veículo segurado;
• danos causados por falta de manutenção do veículo.

Cabe destacar que as exclusões variam conforme a seguradora e o contrato firmado. Elas sempre são especificadas na apólice do seguro.

Como saber se o seguro de carro cobre danos por enchentes?

Para saber se o seguro de carro cobre danos por enchentes, o primeiro passo é, justamente, analisar o contrato firmado. Nem todas as apólices contam com esse tipo de cobertura.

Quando houver, ela estará especificada entre as cláusulas do contrato do seguro automotivo. Normalmente, faz parte das coberturas compreensivas. 

Nesses casos, a seguradora poderá pagar o valor integral do veículo, conforme a Tabela Fipe e os critérios estabelecidos nas cláusulas do contrato.

Entretanto, mesmo quando for constatado que o seguro de carro cobre danos por enchentes, é preciso ter atenção aos critérios que asseguram essa proteção.

O que garante a cobertura do seguro de carro por danos em enchentes?

Para garantir a cobertura do seguro de carro por danos em enchentes, o condutor não pode ter entrado em uma via já alagada. 

Caso ele tenha feito isso, a seguradora poderá alegar que o veículo foi colocado em situação de risco por sua imprudência. E, se ficar comprovado em perícia, o pagamento da cobertura poderá ser negado.

Por isso, existe a recomendação de, em caso de enchentes, trafegar por outras vias não alagadas ou, em caso de impossibilidade, desligar o veículo até que o nível de água recue.

Se na análise pericial for constatado que o veículo foi tomado pela água, mas estava com o motor desligado e não estava em movimento, esse será um sinistro passível de cobertura.

Quando o seguro de carro cobre danos por enchentes, qual é o critério usado?

De modo geral, quando o seguro de carro cobre danos por enchentes, é aplicado o seguinte critério:

• em caso de danos correspondentes a mais de 75% do valor do veículo na Tabela Fipe, há perda total do veículo e a indenização é integral;
• em caso de danos inferiores a 75% do preço do carro, é paga a reparação do veículo.

Em situações nas quais as avarias são menores, os custos com o reparo do veículo podem ser divididos. Assim, o segurado arca com a franquia e, a seguradora, com o restante do valor.

O que fazer para não ter exclusão da cobertura do seguro de carro em enchentes?

Para não ter exclusão da cobertura do seguro de carro por danos em enchentes, fique atento às seguintes indicações:

• acompanhe as condições climáticas das rotas a serem utilizadas e evite aquelas com previsão de chuvas e enchentes;
• não trafegue em áreas propensas a alagamentos e enchentes, sobretudo em dias de chuva mais intensa;
• quando não for possível identificar a profundidade de água em uma via, não a utilize;
• não force o veículo a trafegar em uma região alagada;
• em períodos com maior volume de chuva, assuma comportamentos preventivos, como estacionar o veículo em uma área mais elevada;
• evite qualquer ação que possa ser avaliada como uma iniciativa com agravamento intencional do risco.

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